Finanças embarcadas com resultado

Lucro operacional não desaparece sozinho. Ele normalmente está financiando alguém.

A Margin Peak revela onde seu lucro está sendo desviado e desenha novas rotas de ganho para sua operação.

Em tempo real, desde 1º de janeiro - 2026

Quanto empresas brasileiras já perderam para intermediação evitável:

MDR de cartão de crédito

R$ 0

Só hoje: R$ 0

Antecipação de recebíveis

R$ 0

Só hoje: R$ 0

Diagnóstico rápido

Onde está seu dinheiro?

Os 4 maiores ofensores de margem da sua operação.

R$ 60.000.000

De R$ 5 milhões a R$ 1 bilhão de faturamento anual.

3,5%
MDR médio no mercado: 2,5% a 5,5%
34%

O parcelado é limitado para que a soma com o débito não ultrapasse 100% do faturamento.

20%

Débito tem MDR bem mais baixo que crédito e cai na conta quase na hora (D+1), por isso é calculado separadamente do parcelado.

2,1%

Este cálculo rápido considera apenas o volume parcelado no cartão. O Simulador Avançado também inclui o crédito à vista nessa conta, por isso os totais podem diferir.

15,0%
Taxa média de capital de giro no Brasil: até 38% ao ano
20%

Assumimos prazo médio de 45 dias e usamos a mesma taxa de capital de giro informada acima. Para personalizar o prazo, use o Simulador Avançado.

Perda com MDR

R$ 858.000

Custo de antecipação

R$ 428.400

Custo de funding bancário

R$ 111.200

Spread perdido com crédito invisível

R$ 221.918

Perda anual total estimada

R$ 1.619.518

Equivalente a 2,7% do seu faturamento

Esses 4 ofensores representam mais de 80% do vazamento de margem em operações de varejo e serviços.

Indicadores ilustrativos. Estimativas preliminares não substituem análise técnica.

Setores

Em qualquer setor, o mecanismo é o mesmo. O valor que deveria estar no seu caixa está financiando terceiros.

Selecione seu setor e entenda onde sua operação pode estar desperdiçando recursos.

Varejo

MDR e custo de financiamento comprimem sua margem operacionalOperações de varejo combinam alto volume transacional, parcelamento e necessidade recorrente de liquidez, uma combinação que pode transferir margem para a infraestrutura financeira.
Onde está seu dinheiro
MDR do cartão parcelado + custo de antecipação reduzem a margem de cada venda, enquanto parte do fluxo financeiro continua sendo monetizada por terceiros.
Solução
Estruturação de adquirência via parceria BaaS + Pix Embarcado via PSP/BaaS, com alternativas de funding e antecipação via parceiros especializados.
Impacto
Grande Potencial de redução de custos financeiros e recuperação de margem (utilize nosso Simulador Avançado para visualizar com números).

Valores ilustrativos baseados em cenários típicos do setor. Os números reais da sua operação podem variar, use o Simulador Avançado para uma estimativa mais personalizada.

Simulador Avançado

Preencha os campos abaixo e descubra onde sua operação está perdendo dinheiro e quais são as oportunidades de novas receitas.

1 — Faturamento e Ticket

R$ 60M

De R$ 5 milhões a R$ 1 bilhão de faturamento anual.

R$ 250
8,1%

Benchmark inicial. Ajuste conforme a realidade da sua operação.

2 — Composição de Vendas e Custos

Forma de Venda

24%
20%
18%
34%
4%
Alocado: 100%Não classificado: 0%
20%
45 dias
Prazo típico de carnê/B2B no Brasil: 30 a 60 dias

Tempo médio até o recebimento dessas vendas. O custo de oportunidade é calculado proporcionalmente a esse prazo, não como taxa fixa sobre o volume total.

Custo Atual

R$ 0,25
1,2%
2,5%
3,8%
2,5%
Tarifa de emissão + inadimplência por atraso: tipicamente 1,5% a 3,5%

O custo do prazo de recebimento já é calculado separadamente em Capital de Giro.

6

3 — Funding e Risco

2,1%

Taxa mensal cobrada para receber o valor do parcelamento antes do prazo, diretamente pela sua adquirente. Aplicada sobre o saldo médio financiado, proporcional ao prazo médio de cada venda.

0,8%
1,5%
1,8%
3,0%
0,5%
0,0%

Preencha apenas se sua empresa contrata uma linha de crédito bancária separada, além da antecipação via adquirente acima. Aplicada sobre o saldo médio financiado, proporcional ao prazo médio de cada venda.

22,0%

4 — Estrutura de Rede

Possui uma rede de franquias?
Você já cobra algum spread financeiro/MDR dos franqueados hoje?
20
R$ 100M
40%
2,5%
Existe potencial de cross-selling de seguros ou produtos financeiros?
R$ 15
R$ 10k
Tem volume relevante de compras com fornecedores?
Atende outras empresas (B2B)?

5 — Diagnóstico de perdas

Onde estão as perdas?

Perda em PixR$ 14.400
Perda em DébitoR$ 144.000
Perda em Crédito à VistaR$ 270.000
Perda em Crédito ParceladoR$ 775.200
Perda com BoletoR$ 60.000
Perda com Antecipação de RecebíveisR$ 1.702.553
Perda com ChargebacksR$ 300.000
Perda com Crédito InvisívelR$ 2.914.521
Perda com Custo Est. de Capital de GiroR$ 623.333

VOCÊ ESTÁ DEIXANDO NA MESA:

R$ 6.804.007/ano

Maior ofensor: crédito invisível (R$ 2.914.521/ano)

Veja como recuperar→

6 — Soluções por Ofensor

Para cada perda identificada, uma solução específica.

OFENSORSOLUÇÃOPERDA ATUAL (ANO)SETUP (ÚNICO)CUSTO ANUALESFORÇOINFOSMARGEM LÍQUIDA (ANO)PRAZO ESTIMADO
Boleto BancárioBolepix (Boleto com QR Code Pix embutido)R$ 60.000R$ 25.000R$ 17.500
◆
R$ 6.50030-45 dias
PixPix Embarcado White-LabelR$ 14.400R$ 35.000R$ 20.000
◆
Não viável nas premissas atuais
30-45 dias
MDR (taxas de maquininha)Estruturação de adquirência via parceria BaaSR$ 1.189.200R$ 27.500R$ 17.500
◆◆◆
R$ 703.70060-90 dias
Antecipação de Recebíveis (via adquirente)Debêntures / CCB (Estruturação de Funding)R$ 1.702.553R$ 90.000R$ 65.000
◆◆◆
R$ 404.55360-90 dias
Chargebacks e contestaçõesSistema Antifraude e Automação de DisputasR$ 300.000R$ 12.500R$ 93.600
◆
R$ 56.40030-45 dias
Crédito InvisívelLinha de Crédito B2B via parceiroR$ 2.914.521R$ 32.500R$ 25.000
◆◆
R$ 2.889.52145-60 dias
Custo Estimado de Capital de GiroDebêntures / CCB (Substituir Funding Bancário)R$ 623.333R$ 90.000R$ 65.000
◆◆◆
R$ 48.33360-90 dias
Perdas EconômicasR$ 6.804.007
SetupR$ 187.500
Custo AnualR$ 218.600

"Quando mais de um ofensor aponta para a mesma estrutura de funding (FIDC/Debêntures/CCB), o custo de setup e manutenção é contabilizado uma única vez no total, pois a mesma estrutura resolve as necessidades simultaneamente."

MARGEM LÍQUIDA (ANO)R$ 4.109.007/ano

7 — Oportunidades de novas receitas

Selecione as oportunidades de produtos financeiros que você quer simular na sua operação.

OPORTUNIDADERECEITA ESTIMADA (ANO)SETUP (ÚNICO)CUSTO ANUALESFORÇOINFOSMARGEM LÍQUIDA (ANO)PRAZO ESTIMADO
Carteira digitalR$ 300.000R$ 45.000R$ 22.500
◆
R$ 277.50030-45 dias
Cartão de Crédito White-LabelR$ 600.000R$ 70.000R$ 42.500
◆◆◆
R$ 557.50060-90 dias
Crédito/BNPLR$ 600.000R$ 50.000R$ 30.000
◆◆◆
R$ 570.00060-90 dias
Cross-Selling de Produtos FinanceirosR$ 1.800.000R$ 25.000R$ 18.500
◆◆
R$ 1.781.50045-60 dias
Garantia Digital para FranqueadosR$ 200.000R$ 60.000R$ 30.000
◆◆
R$ 170.00045-60 dias
Split de Pagamento AutomatizadoR$ 120.000R$ 12.500R$ 11.500
◆◆
R$ 108.50045-60 dias
Gateway de pagamentoR$ 120.000R$ 27.500R$ 22.500
◆◆
R$ 97.50045-60 dias
Monetização do Fluxo de Pagamentos da RedeR$ 1.000.000R$ 105.000R$ 55.000
◆◆◆
R$ 945.00060-90 dias
ReceitaR$ 4.740.000
SetupR$ 395.000
Custo AnualR$ 232.500

"Os custos são calculados individualmente e de forma conservadora. Eventuais sinergias entre soluções podem ser avaliadas na etapa de estruturação."

MARGEM LÍQUIDA (ANO)R$ 4.507.500/ano

8 — Dashboard de Diagnóstico Final

Síntese executiva da sua operação

ECONOMIA ANUAL COM REDUÇÃO DE PERDASR$ 4.109.007/ano
Boleto BancárioR$ 6.500/ano
MDR (taxas de maquininha)R$ 703.700/ano
Antecipação de Recebíveis (via adquirente)R$ 404.553/ano
Chargebacks e contestaçõesR$ 56.400/ano
Crédito InvisívelR$ 2.889.521/ano
Custo Estimado de Capital de GiroR$ 48.333/ano
NOVAS OPORTUNIDADES DE RECEITAR$ 4.507.500/ano
Carteira digitalR$ 277.500/ano
Cartão de Crédito White-LabelR$ 557.500/ano
Crédito/BNPLR$ 570.000/ano
Cross-Selling de Produtos FinanceirosR$ 1.781.500/ano
Garantia Digital para FranqueadosR$ 170.000/ano
Split de Pagamento AutomatizadoR$ 108.500/ano
Gateway de pagamentoR$ 97.500/ano
Monetização do Fluxo de Pagamentos da RedeR$ 945.000/ano
POTENCIAL ECONÔMICO TOTALR$ 8.616.507/ano

Equivalente a 177% do EBITDA atual

100% do potencial econômico capturado

Capturado: R$ 8.616.507/ano

"Os valores representam potencial econômico estimado com base nas premissas informadas e não constituem garantia de resultado."

Jornada do EBITDA: Trajetória Ilustrativa

177% de crescimento
HojeR$ 4,9M
Ano 1R$ 6,6M
Ano 2R$ 8,7M
Ano 3R$ 10,9M
Ano 4R$ 12,2M
Ano 5R$ 13,5M
Payback0.8 meses
VPL (14% A.A.)R$ 28.998.667
ROI (5 anos)> 1000%

Quer estruturar essa solução na sua operação?

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"EBITDA Atual estimado com margem operacional de 8.1% sobre o GMV. Para uma análise com sua margem real, ajuste o parâmetro no Card 1 ou consulte um especialista."

Módulos Margin Peak

Do Diagnóstico à Execução: Recupere Margem e Descubra Oportunidades de Receita

Cada módulo resolve um problema específico: entender, estruturar e executar.

Margin Peak Matrix

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Pacote de inteligência financeira para você mesmo diagnosticar os principais ofensores de margem da sua operação e mapear as oportunidades de receita antes de conversar com um especialista.

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  • Guia Estratégico completo do Embedded Finance (90 páginas)
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Baseado em 15 anos de experiência em arquitetura de pagamentos no Brasil.

EM BREVE

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Consultoria personalizada de 4 semanas. Mapeamento completo da sua operação, identificação de oportunidades de retenção de valor, RFP de fornecedores de BaaS e plano completo de implementação.

  • Mapeamento da arquitetura financeira atual
  • Modelo de Unit Economics customizado
  • RFP com 3 a 5 fornecedores de BaaS indicados
  • Plano de implementação com roadmap
  • Priorização de quick wins vs. mudanças estruturais

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Margin Peak Guard

Acompanhamento de Execução

Acompanhamento da implementação. Atuação como "PM estratégico" do projeto — gestão de fornecedores, auditoria técnica e garantia de execução.

  • Gestão semanal de fornecedores (BaaS + fábrica de software)
  • Auditoria técnica de integrações
  • Validação de compliance e segurança
  • Relatórios executivos de status
  • Engajamento mensal, renovável enquanto durar a implementação

Consulte

Conhecimento aplicado

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